存款和信贷增量同比都少了,居民消费意愿复苏了吗?

来源:金融圈小大佬 时间:2023-06-14 20:53:05

银行业真是太难了,原来是存款太少了不知道怎么办,即使市场上很缺钱,但由于存贷比的限制,不能随便放贷出去。


(资料图)

现在是存款太多了又不知道该怎么办了,银行经营压力太大,利润收窄太多,巴不得客户赶紧把钱借出去。

看着每个月递增的存款余额和递减的信贷规模,银行人真是一个头两个大,只能通过不断降低利率,减缓一下居民存钱的力度,刺激老百姓多消费。

以前这一招的效果,可以说是立竿见影,现在同样的招数,好像并不是特别奏效,即使活期存款利率已经降到了0.2%,依旧阻挡不了居民存钱的热情。

不过,数据也并没有朝着更坏的方向发展,五月份人民币存款和信贷同比双少,给了银行人一丝希望。

根据央行发布的2023年5月金融统计数据报告,数据显示,报告期内人民币贷款增加1.36万亿元,同比少增5418亿元;人民币存款增加1.46万亿元,同比少增1.58万亿元。

数据很好理解,人民币存款当月仍然在增长,但是和去年相比,增加的幅度却变小了,说明居民存款的意愿减弱了。

而贷款同比虽然是减少,但相较于之前几个月,减少的体量少了很多,且当月增量还不错,表明居民贷款的意愿增强了一些。

很多人在看到披露的数据之后,显得非常乐观,觉得这是一个好的开端,大肆宣扬居民的消费意愿总算开始复苏了。

但我认为,经济波动的周期没有这么快,很明显居民的消费意愿还没有完全复苏,有些人可能有点高兴得太早了。

第一,五月份是旅游旺季。

在刚刚过去的五月份,我们迎来了旅游黄金周,老百姓经历了三年的疫情管控,好不容易有了一次五天长假,温度也比较适宜,都按捺不住心中的想法。

从数据表现来看,黄金周的旅游人数和消费总量,创下了近年来的新高,每五个人里面就有一个人出去玩了,不管省内还是省外,主打就是仪式感。

那么,出去玩肯定就得花钱,燃油火车、酒店住宿、美食门票等等都是花费,而且价格比平时还高出不少,自然能有效带动消费增长,银行里的存款就减少了。

因此,一个月的数据好看,不能代表接下来每个月都是这样的趋势,下一个长假还在十月份呢。

第二,居民买房的意愿依旧不强烈。

大家都在说生意不好做,钱太难挣了,一部分原因确实得归结于房地产市场不景气。

房地产可以带动太多的产业了,包括置业公司、装修公司、基建设备、建筑公司、物业公司等等,都是供应链上的重要一环。

从目前的行情来看,老百姓还是不太愿意买房,都保持着观望的态度,那房地产市场就没有这么快复苏,关联产业依旧是业绩堪忧。

只能说房地产回暖是一个长期的过程,一个月的数据只能表示较上个月有所提升,增加了一些支持,能不能继续撑住,还得打个问号。

第三,消费降级仍在持续发酵。

别看大家好像都在“报复性”消费,实际上老百姓都是想着法子省着点用,能不花钱就不花钱,这跟之前的消费层级有着本质区别。

比如我自己,只要不下雨,就是骑共享电动车上下班,还包了一张月卡,一个月下来也能省下不少打车费。

咱们再看看电商平台的交易数据,都在往中低端平台和日常消费方面转移,这些属于生活必需开支,没办法省的部分。

现在打工人也没几个对涨薪有奢望,只要不降薪就是万幸,还得想办法多存点钱,万一被辞退了,也不至于马上就会没钱了,所以消费降级的行为,还在持续中。

金融恢复过程的反复,表明宏观经济仍处于疗伤的过程之中,不同数据所释放出的矛盾信号,也表明了经济恢复不均衡的状态还在持续,咱们都得有清醒的认知,做出准确而理性的预期。

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